INVESTIMENTOS INTERNACIONAIS

Mercado internacional? Não sei, acho melhor manter meu dinheiro por perto…

Muitos ainda se sentem inseguros quanto o assunto é investir no Exterior, afinal, é comum se ouvirem notícias preocupantes sobre certos mercados. As pessoas mais conservadoras também costumam sentir-se mais tranquilas quando o seu dinheiro está “perto” delas, de preferência, na agência bancária do seu bairro. Mas será que os bancos nacionais são mesmo mais seguros, só por estarem mais perto?

Este tipo de pensamento, naturalmente, vem da falta de informação. Na verdade, todo tipo de investimento financeiro depende basicamente dos marcos regulatórios do país onde está sediada a companhia e da qualidade da sua gestão, e neste particular, o Brasil, como todos sabemos, possui um histórico complicado de inflação alta, mudanças de regras e até de confiscos. Além disso, toda aplicação feita no mercado brasileiro vai para o ativo circulante do banco e conta com garantia muito limitada em caso de liquidação. Então, estar mais perto não significa maior segurança. Mesmo morando a uma quadra de distância, você não conseguirá resgatar seu dinheiro caso a instituição financeira quebre.

Já quem é empresário certamente deve estar familiarizado com outras peculiaridades do nosso país: a quase absoluta falta de privacidade das contas bancárias, além da frágil separação jurídica entre os ativos das empresas e os de seus sócios. Por conta disso, são cada dia mais comuns os bloqueios judiciais das contas-correntes e aplicações financeiras de administradores e mesmo sócios minoritários de empresas por força de dívidas trabalhistas e fiscais, que muitas vezes pegam de surpresa as famílias, privando-as de recursos até para as despesas do dia-a-dia.  Desbloquear dinheiro na Justiça pode levar meses, e neste caso, esteja certo de que aquele gerente “amigão” não poderá fazer absolutamente nada por você…

Por conta das incertezas da nossa economia, do infelizmente tão conhecido “Risco Brasil”, a ordem é diversificar. Em bom português, isso significa separar pelo menos uma parte dos ativos financeiros e levá-la para praças mais seguras. Pode-se dizer, sem exagero, que hoje em dia esta não é nem mesmo uma opção de investimento: já é estratégia de sobrevivência.

E é mesmo seguro investir no Exterior?

Em qualquer lugar, tudo depende das escolhas que forem feitas: a PrevConsulting trabalha exclusivamente com produtos financeiros oferecidos por companhias internacionais com mais de um século de tradição. A solidez destas instituições se deve à moeda forte, à estabilidade política e às regras de mercado claras e perenes do Reino Unido. Pense bem: são companhias que passaram por duas guerras mundiais e sobreviveram a crises internacionais avassaladoras, como a de 1929 e a de 2008, tudo isso sem confiscos e sem jamais deixar de honrar os compromissos assumidos com os investidores. Mesmo assim, cada cliente possui uma conta de investimentos totalmente segregada dos ativos  das respectivas companhias gestoras, contando com sigilo e garantia assegurados pela própria Coroa Britânica.

Mas é legal enviar dinheiro para fora do país?

Perfeitamente, desde que, é claro, a origem dos recursos enviados seja lícita. Todas as operações de investimento no Exterior observam as regras nacionais e internacionais de regulação do mercado de capitais, a cargo dos bancos que realizam as transferências.  Nossos consultores orientam e acompanham passo a passo os procedimentos para contratação de câmbio, remessa e repatriação de ativos, bem como a elaboração das respectivas declarações fiscais.  Uma vez fornecida a documentação necessária, uma operação típica é feita em menos de uma semana.

Mas que tipo de investimento escolher? Como a PrevConsulting pode me ajudar?

˜Nossos clientes podem contar com assessoramento individual e permanente na montagem e administração de suas carteiras de investimentos, podendo escolher entre centenas de fundos com as mais variadas composições de ativos, desde os títulos soberanos  mais conservadores até operações com ações e commodities, para investidores com perfil mais arrojado, passando por fundos imobiliários e operações estruturadas em diversas moedas.  O perfil de cada investidor, a rentabilidade desejada e a necessidade de liquidez é que definirão as bases para a seleção dos ativos mais adequados a cada situação, seja para reservas de emergência, a futura faculdade dos filhos ou a tão sonhada aposentadoria tranquila.

E como eu posso acompanhar o meu investimento?

Todas as contas possuem acesso on-line, via Internet, com site blindado. Através dele é possível não só monitorar permanentemente a rentabilidade, mas também enviar ordens para mudança de posições ou estratégias de alocação de ativos. Nossos consultores farão isso junto com você, mas se você quiser atuar diretamente na plataforma de investimentos, é uma escolha sua.

Saiba mais. Solicite o contato de um dos nossos consultores.

HOLDING OFFSHORE

˜Criação de empresas offshore˜ 

˜O que é uma empresa offshore?

˜ Uma empresa Offshore é uma empresa criada no Exterior, em regiões com regimes jurídicos e fiscais que ofereçam tributação menor e mais facilidade para transações.  A Prev Consulting sugere esta estrutura para ser utilizada conjuntamente com uma empresa holding local, sempre que o cliente necessitar de um nível adicional de proteção patrimonial ou deseje diversificar seus investimentos por meio de negócios no Exterior.

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˜Quais os benefícios de uma offshore?˜

˜O Brasil, infelizmente, ainda não é uma economia aberta, possuindo entraves burocráticos que toram caras e demoradas as transações com o exterior. Assim, criando uma offshore, é possível ao investidor realizar aportes de capital a esta empresa por meio de contas em bancos internacionais, e a partir destas, realizar seus investimentos com mais facilidade e menores custos.˜

˜A diversificação de negócios, possibilitando investimentos em outras moedas e independentemente dos riscos associados ao Brasil, é o principal objetivo de quem busca uma offshore. A par disso, uma utilização deste tipo de empresa que tem se tornado frequente é para compra de imóveis no exterior, considerando que, na maioria dos países da Europa e nos Estados Unidos, não é recomendável a aquisição em nome de pessoa física, dada a altíssima tributação sobre heranças (até 50% do valor dos bens), o que compromete a formação de patrimônio visando assegurar o futuro da família.
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˜Mas não é ilegal enviar dinheiro para paraísos fiscais (centros financeiros internacionais)?˜

˜Em primeiro lugar, é necessário distinguir: a Prev Consulting não recomenda operações em paraísos fiscais, frequentemente utilizados para fins ilícitos, trabalhando apenas com jurisdições aceitas pela legislação brasileira como regiões de livre comércio. Assim, desde que sejam devidamente declaradas ao Fisco, estas operações são perfeitamente legais, sendo largamente empregadas nas transações internacionais.

HOLDING

˜O que é uma empresa holding?˜

˜Acumular bens como pessoa física ou em empresas operacionais de qualquer ramo deixa este patrimônio exposto a riscos, não sendo raros os casos de empresas sólidas e de famílias abastadas que perderam tudo por força de eventos imprevistos, tais como negócios malsucedidos, sociedades equivocadas, litígios conjugais, dívidas fiscais ou mesmo a morte dos empreendedores, que podem acarretar grandes perdas com processos judiciais, inventários e penhoras.   Por isso, quando se alcança um patrimônio considerável, o ideal é separar os ativos em uma estrutura jurídica específica, denominada holding, a fim de proteger aquilo que já foi conquistado dos riscos futuros.˜

Quais os benefícios de uma holding?˜

˜Uma empresa holding oferece uma série de vantagens:˜

• ˜permite uma administração mais eficaz do patrimônio, com substancial redução da carga tributária;
• ˜reduz os riscos de comprometimento do patrimônio por ações indenizatórias, fiscais e trabalhistas que podem ser redirecionadas contra a pessoa física do administrador de empresas, evitando o bloqueio de seus ativos particulares (penhora on-line);
• ˜ prepara a sucessão dos empreendedores nos negócios, evitando os caros e demorados processos de inventário, que podem consumir até 30% do patrimônio;
• ˜previne conflitos familiares, através da criação de normas de governança dos negócios que evitem a dilapidação do patrimônio e a interferência de terceiros na administração (cônjuges, companheiros (as), herdeiros, etc).˜

Que tipo de empresa deve ser usado para se criar uma holding? ˜

˜É comum se ver no mercado propostas para criação de holdings sob a forma de empresas limitadas, que são mais simples, mas não servem a este propósito, pois são consideradas perante a lei como meras sociedades de pessoas, não conferindo segurança ao patrimônio e não evitando o processo de inventário em caso de morte dos sócios, entre muitas outras limitações. Os benefícios indicados acima só podem ser alcançados plenamente se a holding for criada sob o formato de sociedade por ações (S/A), que é uma sociedade de capitais, regime jurídico próprio para esta finalidade.

˜Mas criar uma S/A não é caro e complicado? ˜

˜Antigamente, era sim, mas hoje em dia, uma S/A de capital fechado pode ser criada com apenas dois sócios e possui um custo operacional bastante razoável, e que é amplamente compensado pelos benefícios que a holding oferece.

˜Mas não é mais fácil doar meu patrimônio em vida aos meus filhos? ˜

˜Esta é, na nossa visão, uma péssima opção, por diversas razões: primeiro, porque ninguém deve abrir mão antecipadamente de recursos que podem lhe ser necessários na velhice; segundo, porque as doações são fortemente tributadas (de 4% a 7% do valor dos bens, conforme o estado); terceiro, porque, por mais que um pai confie em seus filhos (o que já é uma aposta considerável), ele certamente não tem controle sobre as escolhas que eles farão em relação a cônjuges e companheiras, sendo muitas vezes imprevisíveis as influências que podem advir destas relações. Finalmente, porque, apesar de a ordem natural da vida indicar que os pais falecerão antes de seus filhos, a eventual morte prematura de um filho que recebeu patrimônio doado pode ter desdobramentos indesejáveis.

˜O que eu preciso para ter uma holding?˜

˜Recomendamos este tipo de estrutura para quem tem patrimônio acima de R$ 5 milhões, que pode ser composto por quaisquer bens – imóveis, ações, títulos, cotas de empresas, etc.

˜Como a PrevConsulting pode me ajudar a criar uma holding?˜

˜ A PrevConsulting se encarrega de tudo, da elaboração dos estatutos aos registros, passando pela criação dos instrumentos de governança da holding, exatamente conforme o desejo de seus acionistas controladores, inclusive em caso de seu falecimento. A PrevConsulting sempre aconselhará sobre as melhores práticas do mercado, mas é importante salientar que cada caso é um caso, e é sempre do cliente a decisão final sobre o que melhor lhe convém e à sua família. ˜

˜A PrevConsulting executará, ainda, a contabilidade da holding, a fim de assegurar o full compliance, ou seja, a certeza de que todos os atos observarão as normas técnicas e legais a partir de uma única orientação, evitando, assim, divergências de interpretações e de procedimentos entre diversos advogados e contadores,  que podem acarretar problemas. Mas é importante observar que a PrevConsulting não interfere na operação de seus negócios, mas apenas nos assuntos diretamente ligados à holding, e assim, você pode continuar trabalhando com seus advogados e contadores de confiança nas questões do seu dia-a-dia.

SEGUROS PREMIUM

A oferta de seguros no Brasil, infelizmente, ainda é muito restrita e com coberturas aquém das necessidades de pessoas que necessitam de uma proteção mais substancial para si e suas famílias. A PrevConsulting representa no Brasil algumas das mais respeitadas companhias seguradoras internacionais, oferecendo apólices de seguro de vida, acidentes pessoais e responsabilidade civil para negócios em condições realmente diferenciadas.